Finantspettuste lahendused peavad peksma parimat kriminaalset meelt ja vastama digitaalsete muutuste määrale

Finantskuritegevuse eskaleerimine ei jää kaugelt alla digitaalmaksete kahekohalisele kasvule. CredoLabSvanem asepresident,Tarun Kumar Kalra ütleb: 'Digitaalkanalite kiire laienemine, plahvatuslik seadmete arvu ja tüüpide kasv ning klientide ooteaja lühendamine muudavad finantsteenuse pakkujad Internetis pettuste suhtes haavatavaks.'

VastavaltCapgemini maailmamaksete aruanne 2019, oleks 2022. aastaks kogu maailmas digitaalsete maksete kasv kahekohalise kasvuga. „Murettekitav on see, et ka finantskuritegude eskaleerimine on hüppeliselt tõusnud. Pettus liigub mobiililt, peegeldades tarbijate käitumist.



„Me pidime paremini mõistma finantskuritegusid, mistõttu me ühendasime oma jõudiovatsioon, kes tootisiovation Finantsteenuste pettuste ja tarbijate usalduse aruanne 2019. '

Intervjuusid viidi läbi 5,9 miljardi finantsteenuse pakkujaga ning enam kui 1600 tarbijaga USA-s ja Ühendkuningriigis. Uuringust selgus, et ajavahemikul 2015–2018 suurenes Interneti-identiteedipettuste arv 575%. 2019. aasta esimesel poolel oli 50% kõigist riskantsetest tehingutest pärit mobiilseadmetest. See sobib trendiga, mille kohaselt mobiiltelefonid ületavad töölaua.

'Oleme Lõuna-Aafrika finantsteenuste pakkujatega suheldes tuvastanud, et Lõuna-Aafrikas ja Aafrika mandril on probleem sama ohtlik kui mujal maailmas,' ütleb Kalra. 'Lõuna-Aafrika panganduse riski teabekeskus (SABRIC) teatas hiljuti, et riigis on praegu küberkuritegude ohvrite arv maailmas suuruselt kolmas ja kaotab küberrünnakuteks hinnanguliselt 2,2 miljardit aastas.'



Kalra selgitab, et „Selle teemaga tegelemine on keeruline. Liiga agressiivne pettuste tuvastamine kahjustab klientide kogemusi. See aeglustab tehingu kiirust, kuna kliendid peavad enne väljamakse tegemist tegema liiga palju samme ja võivad head tarbijad isegi kahtlasteks märkida.

„Pangad ja fintechid peavad finantspettustele vastu astuma sama keerukalt kui tänapäeva kurjategijad. Nad vajavad pettusevastaseid vahendeid, mis on reaalajas ja täpsed, ning 2020. aastal on tehisintellektil (AI) ja masinõppel (ML) põhinevad lahendused selle saavutamiseks kesksed.

'Oleme pidanud olema digitaalsete muutuste kiirele tempule vastamiseks lõpmata targad kui paadunud kurjategijad,' ütleb ta.



AI ja ML mõisted on nüüd enamikule pankadest ja finantseerimisasutustest tuttavad, kuid tavapärastest AI lähenemisviisidest, mis tuginevad reeglitele ja ennustusmudelitele, enam ei piisa. Selle probleemiga reaalajas võitlemiseks tuleb luua täpset teavet millisekundites. ”

CredoLabi partnerluse kaudu iovationiga on loodud nutitelefonide seadme metaandmeid sisaldav globaalne seadmeluurevõrk. Kuna tarbijad jätavad oma digitaalse jalajälje üha enam mobiilimaailma, on nutitelefonide metaandmed muutunud võimsaks vahendiks pettuste avastamisel.

„Aitame ettevõtetel tuvastada kahtlaseid tegevusi, skannides tohutult väliseid ja sisemisi andmeid. Pettuste tuvastamiseks kasutame seadme tuvastamise ja luuretehnoloogiat, kasutades selliseid näitajaid nagu geograafiline asukoht, kõrvalekalded, seadme kasutusharjumused ja muud näitajad, et analüüsida klientide profiile, käitumist ja kavatsusi, ”räägib ta.



PKPMG on teatanud, et pettusekulud kasvavad kiiremini kui pettuse riskihaldusele kulutavad kulud, samas kui Maailma Majandusfoorumi ülemaailmses riskide aruandes 2019 nimetatakse andmepettuste ja varguste peamiseks riskiks tehnoloogilist ebastabiilsust, mis on nüüd globaalsete riskide ja küberkuritegevuse valdkonnas suuruselt neljas koht. rünnakuid tuleb number viis.

„Selle epideemia vastu võitlemiseks on vaja lahendusi, mis asuvad andmete analüüsi, tehisintellekti ja digiteerimise ristumiskohas,“ ütleb Kalra.



CredoLab, Singapuris asuv fintech-ettevõte, sisenes Aafrika turule eelmise aasta alguses. 'Nüüd saavad Lõuna-Aafrika, Nigeeria ja Keenia finantsteenuste ettevõtted paremini kaitsta end selliste finantspettuste eest nagu identiteedivargus, uue konto pettus, sünteetiline identiteedipettus ja konto ülevõtmispettus,' lisab Kalra.

„Teeme koostööd nendel territooriumidel asuvate partneritega, et proovida mõõta finantskuritegevuse ulatust ja sügavust ning pakkuda lahendusi selle vastu võitlemiseks. Meie äri loodi selleks, et luua tervislikke finantsteenuste sektoreid, parandada keskkonda ja minimeerida riske. ”